Witthaya Prasongsin / Getty Images
Fremstillet boligfinansiering er kompliceret og forvirrende.
I stedet for at beskæftige sig med en type lån, er producenterne af boligkøbere nødt til at forstå to helt forskellige finansieringsmuligheder eller produkter samt de vilkår, der bruges til hver enkelt.
At forstå processen med at finansiere et fremstillet hjem og de vilkår, der bruges under processen, vil øge dine chancer for at få den bedste deal. Vi gennemgår de to store finansieringsmuligheder, der er tilgængelige for fremstillede boligkøbere, fast ejendom og personlig ejendom.
Forskellen
Producerede huse kan vippes på to måder - som fast ejendom eller personlig ejendom. Titlen på hjemmet bestemmer den type finansiering, der er tilgængelig for hjemmet. Der er to lånekategorier - traditionelle boliglån (eller realkreditlån) og chattelån.
- Fast ejendom er den samme klassificering, som et websted bygget hjem får. Et fremstillet hjem, der er betegnet som fast ejendom, får traditionel boligfinansiering eller et realkreditlån gennem en långivende institution eller bank. Der er flere fordele ved et traditionelt boliglån, såsom længere lånevilkår, særlige skattefradrag og lavere renter. For at et nyt fremstillet hjem skal klassificeres som fast ejendom skal det typisk installeres permanent på jord, som køberen ejer. Et permanent anbragt fremstillet hjem betyder, at strukturen er korrekt forankret til fundamentet eller jorden og opfylder minimumskravene til producenter, stat eller HUD. Mange mennesker misforstår begrebet permanent placering. Det har meget lidt at gøre med gulvlister-materialet. Et hjem kan have cinderblok eller mursten gulvlister og er stadig ikke permanent placeret, hvis indbinding eller ankre ikke bruges korrekt. Personlig ejendom er den samme type klassificering, som en bil eller et husholdningsapparat modtager. Når et fremstillet hjem klassificeres som personlig ejendom, finansieres det med et chattelån. Dette er lån, der er optaget på varer, der er bevægelige og typisk har en højere rente og kortere løbetid, skønt det nødvendige depositum for at indlede lånet ofte er lavere end et traditionelt pant. Disse lån er typiske for boliger, der vil blive placeret på jord, der lejes eller lejes.
Chattelån kan være vanskelige at få, så forhandlere tilbyder ofte deres finansiering gennem virksomhedsejede finansielle institutioner. De kan også have en lille liste over foretrukne udlånsinstitutioner, som de arbejder med regelmæssigt. Køberen behøver ikke at bruge en af dem; de kan købe deres chattelån, ligesom de ville have et traditionelt pantelån.
Bundlinjen
Ud over at være kompliceret og forvirrende er fremstillet boligfinansiering ofte uretfærdigt, fordi de nationale organisationer som Fannie Mae og Ginnie Mae, der sikrer realkreditlån ikke tilbyder de samme fristelser til chattelånsudviklere. Som et resultat kan chattelån, uanset hvor høj din kreditværdi er, simpelthen ikke konkurrere med traditionelle boliglånsrenter.
